연금저축 통합공시 활용시 유의사항

• 연금저축상품을 선택할 때는 수익률뿐만 아니라 수익률의 변동성, 수수료율, 금융회사의 평판, 재무건전성 등을 종합적으로 고려하는 것이 바람직합니다.

• 최근 판매된 상품의 단기수익률 위주보다는 장기간의 수익률 수준 및 향후에도 과거 수익률이 실현가능한지 등을 감안해야 합니다.

• 은행, 자산운용사는 적립금에 비례하여 수수료를 부과하므로 일반적으로 가입기간이 경과할수록 수수료가 늘어나는 반면,
• 보험회사는 계약초기에는 수수료가 높으나 기간이 경과할수록 낮아지는 구조로, 계약초기에는 마이너스(—) 수익률이 발생할 수 있습니다.

보험회사의 경우 초기수수료로 인해 대부분 수익률이 계약체결 후 2～3년동안 마이너스(—)를 나타내고 있으나 3～4년 후부터 플러스(+)로 전환되고 있습니다.

• 가입한 상품이 만족스럽지 않은 경우 계약을 해지하기보다는 다른 금융회사 연금저축상품으로 계좌이체함으로써 세제상 불이익을 방지할 수 있습니다.